Autofinanciering voor ondernemers: slimme opties die verder gaan dan zakelijke leasing

Autofinanciering voor ondernemers: slimme opties die verder gaan dan zakelijke leasing

Voor veel ondernemers, van de ambitieuze zzp’er tot de gevestigde mkb’er, is mobiliteit de levensader van de bedrijfsvoering. Of het nu gaat om klantbezoeken, transport van goederen of simpelweg de vrijheid om te gaan en staan waar je wilt, een betrouwbare auto is essentieel. Jarenlang was het mantra in ondernemersland simpel, want als je een auto nodig had ging je leasen. Maar in het huidige economische klimaat waarin flexibiliteit en kostenbeheersing koning zijn, is die automatische piloot niet altijd de slimste route.

Operational lease en financial lease zijn bekende begrippen, maar ze komen met haken en ogen. Je zit vaak vast aan lange contracten en strikte voorwaarden over wie er in de auto mag rijden. Steeds meer ondernemers kijken daarom verder naar alternatieven. Is het privé financieren met een persoonlijke lening of het direct kopen van een occasion niet financieel aantrekkelijker? Het is tijd om de opties te bekijken waarmee je als ondernemer de regie in eigen hand houdt.

De beperkingen van standaard leasecontracten

Bij operational lease huur je de auto van de leasemaatschappij. Alles is geregeld, maar je bouwt niets op en de auto is nooit van jou. Bij financial lease ben je economisch eigenaar, maar juridisch is de auto onderpand van de bank tot de laatste cent is betaald. Voor een zzp’er kan dit knellend voelen omdat je vaak vastzit aan contracten van 36 tot 60 maanden. Als je business in zwaar weer komt, loopt die factuur gewoon door.

Bovendien eisen veel leasemaatschappijen jaarcijfers van de afgelopen twee of drie jaar. Voor starters of een ondernemer auto kopen met een wisselend inkomen is de deur dan vaak gesloten. Hier komt de optie van financieren via eigen middelen of een persoonlijke lening om de hoek kijken. Het geeft je de status van cash buyer, waardoor je geen goedkeuring van de leasemaatschappij nodig hebt voor elke reparatie en je de auto kunt verkopen wanneer jij dat wilt.

Fiscale afwegingen tussen zakelijk en privé

De keuze tussen een auto op de zaak of in privé is er een die je goed moet doorrekenen. Het hangt sterk af van de cataloguswaarde van de auto en het aantal privékilometers dat je rijdt. Als je de auto op de zaak zet zijn alle kosten aftrekbaar van de winst. Rijd je echter meer dan 500 kilometer privé, dan krijg je te maken met de bijtelling. Voor de meeste auto's hakt dit er flink in bij de inkomstenbelasting.

Daarom kan privé auto financieren slimmer zijn. Je betaalt de autokosten en de financiering vanuit je privévermogen, maar je hebt geen last van bijtelling. Het grote voordeel is dat je zakelijk gereden kilometers mag declareren aan je eigen bedrijf tegen €0,23 per kilometer. Vooral bij de aanschaf van een goede occasion, waarbij de grootste afschrijving al is geweest, is een zzp auto lening in de privésfeer onder aan de streep vaak veel voordeliger.

Flexibiliteit door zelf geld te lenen

Als je besluit de auto in privébezit te houden of als je zakelijk wilt kopen zonder leasecontract, is een zakelijke autolening of een persoonlijke lening een sterk instrument. Fintech-partijen zoals Bondora spelen hier slim op in door leningen aan te bieden tot €15.000. Dit bedrag is vaak precies het juiste budget voor een betrouwbare occasion of een jonge stadsauto. 

Veel startende ondernemers lopen tegen muren op bij grootbanken. De vraag kan ik een auto financieren? wordt daar vaak beantwoord met een stapel papierwerk en de eis voor jarencijfers. Online kredietverstrekkers kijken vaak naar het actuele plaatje en gebruiken slimme algoritmes, waardoor je binnen een minuut weet waar je aan toe bent.

Een ander vaak over het hoofd gezien voordeel is de onderhandelingspositie die je hiermee creëert. Doordat het bedrag op je rekening wordt gestort, stap je bij de dealer binnen als een contante koper. Autobedrijven hebben vaak liever direct geld dan dat ze moeten wachten op de administratieve afhandeling van een leasemaatschappij. 

Dit geeft jou de ruimte om stevig te onderhandelen over de aanschafprijs, wat kan resulteren in een aanzienlijke korting. Zo snijdt het mes aan twee kanten: je houdt je bedrijfskapitaal vrij voor andere investeringen en je betaalt een lagere prijs voor je mobiliteit.

Belangrijke factoren bij het vergelijken van aanbieders

Ben je overtuigd dat leasen niet jouw route is en wil je zelf de touwtjes in handen nemen voor je auto financieren? Let dan op de volgende factoren bij het vergelijken van leningen:

• Snelheid en gemak: Als ondernemer heb je geen tijd voor wekenlange trajecten, dus zoek een partij waar de aanvraag volledig digitaal kan.
• Rente en looptijd: Zoek naar een lage rente en stem de looptijd af op hoe lang je de auto denkt te gebruiken.
• Voorwaarden: Check of je boetevrij mag aflossen, wat essentieel is voor ondernemers met wisselende inkomstenstromen.

Maatwerk is de norm voor ondernemers

Er is geen standaard oplossing voor ondernemersmobiliteit. Voor wie in een gloednieuwe bolide wil rijden en totale ontzorging zoekt blijft lease een prima optie. Maar voor de rekenende ondernemer die kijkt naar de totale kosten en flexibiliteit wenst, is geld lenen voor auto aanschaf vaak de slimmere zet. Door te kiezen voor eigen financiering word je eigenaar van je mobiliteit in plaats van huurder. Je pakt de regie terug en dat is precies wat ondernemen inhoudt.