Loon in crypto: troef of risico voor de werkgever?

Crypto op de loonstrook: waarom hebben we het hier ineens over?

Aan de borreltafel gaat het al jaren over Bitcoin, maar inmiddels schuift crypto ook steeds dichter tegen de loonstrook aan. Uit onderzoek van internationaal handelsplatform Toobit onder 1.099 Nederlanders tot vijftig jaar in loondienst blijkt dat 12 procent ervoor openstaat om het maandelijkse salaris (deels) in cryptomunten te ontvangen. Bij mannen loopt dat zelfs op tot ongeveer één op de zes.

Ook als het om extra’s gaat, is de drempel niet zo hoog als je misschien denkt. Ongeveer één op de acht ondervraagden vindt het prima om een kerstbonus of dertiende maand gedeeltelijk óf volledig in crypto uitbetaald te krijgen. Tegelijkertijd verwacht zo’n 16 procent dat cryptomunten zoals Bitcoin en Ethereum traditionele valuta op termijn gaan vervangen.

Opvallend: vooral jongeren en mannen zijn bovengemiddeld enthousiast. Dat past bij het bredere beeld van de afgelopen jaren, waarin crypto – ondanks alle pieken en dalen – een vaste plek heeft gekregen in het gesprek over beleggen, sparen én nu dus ook beloning.

Kortom: crypto is niet langer alleen iets voor speculanten of die ene collega “die in 2015 al Bitcoin kocht”, maar begint ook op te duiken als mogelijke arbeidsvoorwaarde. Dat sluit aan bij bredere cijfers over de Nederlandse markt: naar schatting zo’n twee miljoen Nederlanders bezitten inmiddels cryptomunten en bijna één op de tien beleggers investeert in producten met crypto als onderliggende waarde. Tegelijkertijd is het goed om in het achterhoofd te houden dat het onderzoek van Toobit is uitgevoerd in opdracht van een crypto-exchange en dat de volledige vragenlijst niet openbaar is. Zie de genoemde percentages dus vooral als signaal dat het thema leeft – niet als bewijs dat morgen de helft van de werknemers zijn volledige salaris in Bitcoin wil.

Meer over de opmars van digitale valuta in het bedrijfsleven lees je in Waarom crypto in het bedrijfsleven doorbreekt.

War for talent: waarom werkgevers hier überhaupt naar kijken

Dat crypto ineens als salarisoptie wordt genoemd, komt niet uit de lucht vallen. Werkgevers vissen massaal in dezelfde, steeds kleiner wordende vijver van schaars talent. Vooral in tech, IT, fintech en blockchain-gerelateerde functies is de concurrentie om goede mensen stevig. 

Veel organisaties hebben de standaardtrucendoos al opengetrokken:
 

• marktconforme salarissen
• hybride of remote werken
• opleidingsbudgetten
• flexibele werktijden
• extra vakantiedagen

Wie breder naar de verschuivende rol van arbeidsvoorwaarden wil kijken, vindt in HR-trends voor 2025 meer over de belangrijkste ontwikkelingen.

Daarmee red je het niet altijd meer. In dat landschap kan de mogelijkheid om (een deel van) het salaris in crypto te ontvangen een onderscheidende arbeidsvoorwaarde zijn. Niet zozeer omdat elke medewerker er direct gebruik van zal maken, maar omdat het een signaal afgeeft: 

“Wij zijn digitaal, innovatief en durven verder te kijken dan de traditionele arbeidsvoorwaarden.” 

Voor een deel van de arbeidsmarkt kan dat aantrekkelijk zijn. Denk aan: 

• medewerkers die zich thuis voelen in de wereld van web3, blockchain en crypto
• jonge professionals die al privé in cryptomunten investeren
• digitale talenten die het interessant vinden om “mee te bewegen” met de toekomst van geld

Maar eerlijk is eerlijk: het is geen massaproduct. Het gaat om een niche-doelgroep. Voor de gemiddelde administratief medewerker of productiemedewerker is crypto-loon simpelweg minder relevant. Dat maakt het des te belangrijker om goed na te denken voor wíe je dit doet.

Dit gebeurt al in Nederland

Wie denkt dat loon in crypto alleen een theoretische exercitie is, hoeft niet ver te zoeken naar voorbeelden in eigen land. Zo biedt de grootste Domino’s Pizza-franchisenemer in Nederland al sinds 2021 medewerkers de mogelijkheid om een deel van hun salaris boven het minimumloon in bitcoin te ontvangen; het verplichte minimumloon wordt daarbij gewoon in euro’s uitbetaald. Ook detacheerder Daan experimenteert met een eigen token (de Daan Coin) als extra beloningsvorm en middel om professionals aan zich te binden. En binnen de crypto- en web3-sector zelf – denk aan exchanges en blockchain-startups – is het al langer gebruikelijk dat medewerkers (een deel van) hun beloning in bitcoin, tokens of andere digitale assets ontvangen. Daarmee is loon in crypto nog geen mainstreampraktijk, maar wél iets dat in specifieke sectoren nu al concreet wordt toegepast.

Wat kan er juridisch en fiscaal wél (en wat nog niet)?

Voordat werkgevers nu massaal salarissen gaan omzetten naar crypto, is één realiteit belangrijk: in Nederland moet het wettelijke minimumloon nog altijd volledig in euro’s worden uitbetaald. Dat betekent dat er nu geen sprake kan zijn van een salaris dat 100 procent uit cryptomunten bestaat. Juridisch gezien valt uitbetaling in crypto daarmee in de categorie ‘loon in natura’: alles boven het minimum mag in een andere vorm dan euro’s worden voldaan, zolang de kaders uit de Wet minimumloon en minimumvakantiebijslag (WML) in acht worden genomen. 

Wat wél kan:
 

• het minimumloon (en vaak meer) gewoon in euro, 
• daarbovenop een variabel deel in crypto – bijvoorbeeld als bonus of optionele extra component. 

Fiscaal gezien blijft de basis hetzelfde: de waarde van het loon wordt in euro’s vastgesteld, ook als je een deel in crypto uitkeert. Koersverschillen kunnen daarna ontstaan:
 

• tussen het moment van uitbetalen en het moment dat een medewerker de crypto weer verkoopt of omwisselt, 
• wat betekent dat de feitelijke waarde voor de medewerker kan stijgen of dalen. 

Daarnaast wordt het fiscale speelveld de komende jaren strakker gereguleerd. Europese regels, zoals de nieuwe DAC8-richtlijn, zorgen ervoor dat transacties met crypto straks meer in beeld zijn bij de Belastingdienst; cryptodienstverleners zullen meer klant- en transactiedata automatisch moeten aanleveren. Voor werkgevers betekent dat: nu al nadenken over goede administratie en dossiervorming, zodat je straks niet achter de feiten aanloopt. Voor ondernemers en medewerkers die ook privé in digitale valuta investeren, geeft het artikel Belasting op cryptomunten: met deze aspecten moet je rekening houden een uitgebreider overzicht van de fiscale aandachtspunten. 

Ook toezichthouders houden de cryptomarkt al langere tijd in de gaten. Dat wil niet zeggen dat loon in crypto verboden is, maar wel dat werkgevers er verstandig aan doen om zich goed te laten informeren over regelgeving, rapportage- en meldplichten. 

De bottom line voor ondernemers: crypto-loon is nu vooral een extraatje, géén vervanger van het normale salaris in euro’s.

Kansen: wanneer kan loon in crypto een slimme arbeidsvoorwaarde zijn? 

Voor sommige werkgevers kan loon in crypto wél degelijk een interessante kaart zijn om te spelen. Met name organisaties in:
 

• tech, fintech en crypto/blockchain, 
• digitale bureaus en SaaS-bedrijven, 
• scale-ups die zich willen onderscheiden in een drukke markt, 

kunnen het gebruiken als positioneringsinstrument. 

Mogelijke voordelen:
 

• Je versterkt je employer brand richting digitaal en technisch talent. 
• Je laat zien dat je niet alleen over innovatie praat, maar het ook toepast. 
• Je sluit aan bij de belevingswereld van medewerkers die crypto allang kennen en gebruiken. 

Voor medewerkers kan het een laagdrempelige manier zijn om een deel van hun inkomen in crypto te ontvangen, zonder daar zelf ingewikkelde stappen voor te hoeven zetten. Voor sommigen voelt het ook als “meedoen met de toekomst van geld”. 

In de praktijk zie je dan bijvoorbeeld:
 

• een jaarlijkse bonus die (deels) in crypto kan worden uitgekeerd, 
• een deel van het variabele beloningspakket (bijvoorbeeld 5 of 10 procent) dat optioneel in crypto kan worden ontvangen, 
• werknemers die bewust kiezen om alleen een beperkt bedrag per maand in crypto te krijgen – vergelijkbaar met maandelijks beleggen. 

Zolang het optioneel is en bovenop een solide basis in euro’s komt, kan het een slimme extra troef zijn in de strijd om het juiste talent.

Risico’s en valkuilen: waar moet je als werkgever nuchter over zijn?

Hoe aantrekkelijk het ook klinkt: loon in crypto is geen onschuldig speledingetje. De belangrijkste risico’s: 

1. Volatiliteit

De waarde van cryptomunten kan in korte tijd flink bewegen. Een bonus van 1.000 euro-equivalent in crypto kan weken later 750 of 1.500 euro waard zijn. Dat kan positief uitpakken, maar ook tot teleurstelling leiden. 

2. Misverstanden over verwachtingen

Als een medewerker in zijn hoofd een bedrag in euro’s heeft (“ik krijg ongeveer € 1.000 extra”), maar de koers daalt, voelt dat al snel als “ik ben geld kwijtgeraakt door mijn werkgever”. Dat vraagt om heel helder verwachtingsmanagement. 

3. Kennisniveau van medewerkers

Niet iedereen heeft dezelfde kennis van en ervaring met crypto. Wie het risico niet goed begrijpt, kan beslissingen nemen waar hij later spijt van krijgt. Daar wil je als werkgever niet onbedoeld aan bijdragen. 

4. Zorgplicht en morele verantwoordelijkheid

Formeel kun je zeggen: “Het is vrijwillig, eigen keuze.” Maar in de praktijk heb je als werkgever ook een bepaalde morele verantwoordelijkheid. Hoe ver wil je gaan in het faciliteren van beleggingen met potentieel grote koersbewegingen? 

5. Reputatierisico

Wat als er een grote crash of schandaal plaatsvindt in de cryptomarkt? Of als er iets gebeurt met de exchange of partij via wie je het regelt? Ook dan kan je organisatie ongewild in een negatief daglicht komen te staan. 

Die voorzichtigheid wordt ook onderstreept door de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die in haar waarschuwingen crypto-investeringen al jaren als ‘zeer risicovol’ bestempelt en expliciet waarschuwt dat beleggers hun volledige inleg kunnen verliezen. Tegelijkertijd laten onderzoeken zien dat inmiddels miljoenen Nederlanders cryptomunten bezitten en dat een groeiend deel van de beleggers in producten met crypto als onderliggende waarde stapt. Precies die groep kan extra gevoelig zijn voor een aanbod om (een deel van) het loon in crypto te ontvangen – wat de verantwoordelijkheid van werkgevers nog groter maakt. 

Kortom: wie loon in crypto overweegt, moet niet alleen naar de kansen, maar minstens zo goed naar deze risico’s kijken. 

Praktische modellen: zo kun je er (voorzichtig) mee experimenteren

Wie tóch met crypto-loon wil experimenteren, doet er goed aan dat gecontroleerd te doen. Denk aan: 

Begin klein
 

• Niet direct met “50 procent van het salaris in crypto”
• Start met een klein percentage van het netto loon, bijvoorbeeld 5 procent, en maak het optioneel
• Of beperk het tot een variabel deel, zoals een bonus of dertiende maand

Altijd een stevige basis in euro’s
 

• Minimumloon en basissalaris standaard in euro
• Crypto daarbovenop, nooit in plaats van

Duidelijke afspraken over koersmoment
 

• Leg vast op welk moment de euro-waarde wordt bepaald (datum/tijd)
• Leg dat ook vast in de arbeids- of aanvullende overeenkomst

Werk met betrouwbare partijen
 

• Kies een serieuze, goed beoordeelde exchange of payroll-partner
• Zorg dat security, opslag (custody) en support op orde zijn

Transparantie en uitleg
 

• Leg medewerkers in duidelijke taal uit wat de risico’s zijn
• Bied eventueel basisinformatie of een korte uitleg­session aan
• Maak glashelder dat deelname vrijwillig is en dat het om een extraatje gaat

Test en evalueer
 

• Begin met een kleine groep vrijwillige medewerkers. 
• Evalueer na een periode:
  • gebruiken mensen het echt?
  • hoe waarderen ze het?
  • levert het iets op in sollicitatiegesprekken of retentie?

Internationaal zie je vergelijkbare modellen terug. Remote-werkplatforms en internationale freelancers worden soms in crypto betaald, crypto- en web3-bedrijven keren een deel van de beloning in eigen tokens uit en bij sommige organisaties worden alleen bonussen, commissies of andere variabele componenten in digitale valuta uitgekeerd. Daarbij wordt in de praktijk vaak gewerkt met zogeheten stablecoins, zoals USDT of USDC, die zijn gekoppeld aan een traditionele valuta (meestal de dollar). Die schommelen doorgaans minder heftig dan bijvoorbeeld bitcoin of ether, wat ze in de context van salarisbetalingen iets beter beheersbaar maakt dan puur speculatieve munten. In Stablecoins uitgelegd lees je wat deze stabiele cryptomunten technisch onderscheidt van volatiele coins als bitcoin of ether. 

Voor veel MKB-ondernemers zal dat experimenteren nog niet vandaag beginnen, maar wie serieus met crypto-loon aan de slag wil, kan zo in elk geval risicobewust en gecontroleerd starten. 

Conclusie: hype, signaal of serieuze trend?

Uit het onderzoek komt een genuanceerd beeld naar voren. Loon in crypto is op dit moment:
 

• nog duidelijk een niche, 
• maar niet langer marginaal, 
• vooral populair onder jongere werknemers en mannen, 
• en wordt door de meeste mensen gezien als extraatje, niet als vervanging van euro’s. 

Voor de gemiddelde MKB-ondernemer is crypto op de loonstrook nu geen must-have. Het is wél iets om in de gaten te houden, zeker als je actief bent in een digitale sector en gericht zoekt naar schaars tech- en IT-talent. 

Crypto-loon kan dan een interessante extra arbeidsvoorwaarde zijn – mits:
 

• je het alleen bovenop een gezond salaris in euro’s aanbiedt,
• medewerkers precies weten waar ze aan beginnen,
• en je zelf de risico’s en verantwoordelijkheden serieus neemt.

Wie meer context wil bij de markt achter crypto-loon, vindt in De zes 2025 cryptotrends een compact overzicht van de belangrijkste ontwikkelingen die de cryptomarkt in 2025 hebben gestuurd – inzichten die ook richting 2026 relevant blijven.

Crypto op de loonstrook is daarmee geen gimmick, maar ook nog geen nieuwe standaard. Voorlopig is het vooral wat het voor veel medewerkers nu al is: een experimentele extra optie, naast gewoon salaris in euro’s. Daarbij is het goed om te onthouden dat de cijfers in dit artikel afkomstig zijn uit onderzoek in opdracht van crypto-exchange Toobit: waardevol als signaal dat het onderwerp leeft, maar op zichzelf geen reden om je volledige beloningsbeleid rigoureus om te gooien.